Народный банк увеличил свою чистую прибыль в тенге на 26% в 2015 году

Дмитрий Мазоренко, Vласть

Фото Жанары Каримовой

В 2015 году АО «Народный банк» нарастил чистую прибыль на 26% до 120,3 млрд тенге. При этом объем прибыли в долларовом эквиваленте снизился вдвое – до 350 млн. долларов, в сравнении с 2014 годом. Активы банка за прошлый год показали рост на 58,6% до 4,5 трлн тенге. В большей степени он продиктован девальвацией и последовавшей за ней переоценкой, рассказала на пресс-конференции во вторник председатель правления Народного банка Умут Шаяхметова.

Шаяхметова также пояснила, что без учета девальвации объем активов вырос на 20,3%. Собственный капитал банка увеличился на 11,5% до 529,9 млрд тенге. А объем неработающих займов снизился на 2,8% до 9,2% по нормативам Нацбанка и до 10,3% по международным нормативам. Во многом снижение проблемных займов произошло в результате списания, объем которого составил 46 млрд тенге против 73 млрд тенге в 2014 году. Расходы на провизии в прошлом году составили 0,4%.

За прошлый год депозитная база банка приросла на 64,7% почти до 3 трлн тенге, без учета девальвации она увеличилась на 6-7%. Объем валютных депозитов в его портфеле на начало года составил 70%. Доля банка на депозитном рынке по итогам февраля этого года составила 21,3%.

Кредитный портфель вырос на 28,3% до 2,5 трлн тенге, а чистый прирост составил 8,7%. Объем валютных займов в нем составляет 30%, однако новых выдач не в национальной валюте не производилось – банк прекратил эту практику еще в 2009 году. Рост кредитования обеспечил потребительский сектор – за прошлый год банк выдал беззалоговых займов на сумму 235 млрд тенге. В целом доля банка по кредитному рынку составила 15,9%.

«По нашим прогнозам на 2016 год мы ожидаем прирост 12-15% по кредитному портфелю благодаря рознице, корпоративному сегменту, и МСБ. В МСБ мы активны по части госпрограмм, по розничному направлению мы ужесточили требования по рискам, но ожидаем прирост из-за того, что у нас самые низкие ставки по рынку», - поделилась планами на этот год Шаяхметова.

По её словам, основные отрасли экономики, которые, помимо потребительского сектора. станут источниками роста для банка – это транспортный, телекоммуникационный, торговый и нефтепродуктовый бизнес. «В результате снижения рейтингов других банков, корпоративные клиенты переходят в Народный банк, поэтому мы ждем прироста по этому портфелю», - подчеркнула глава банка.

В 2016 году банк ожидает чистой прибыли на уровне 60-80 млрд тенге. Шаяхметова обозначила два риска, которые приведут к снижению финансовых результатов – возможное увеличение просрочек и замедление кредитования. В январе, по её замечанию, Народный банк не кредитовал экономику из-за высокой стоимости привлечения средств – около 20%. Кроме того, в этом году банк намерен увеличить объем формирования провизий до 1-2%. Что же касается роста уровня проблемных займов, то по итогам января и февраля банк не видит ухудшения динамики, но потенциально готов к этому.

«Если будет все как сегодня, когда цены на нефть немного поднимаются, курс укрепляется, снижаются ставки, появляется тенговая ликвидность, для меня это позитивные моменты и возможно результаты будут лучше, чем прогноз», - отметила Шаяхметова.

Относительно расходов она пояснила, что банк принял решение ввести мораторий на увеличение численности персонала и сократить затраты на маркетинг, тренинги и внешние командировки. Институт будет жить в жестких рамках в первые полгода. Изменения не коснутся лишь розничного направления и всех мероприятий, предусмотренных стратегией развития банка. В частности, инвестиции в развитие IT-системы будут продолжаться.

Касательно дочернего бизнеса, предправления банка выделила хорошие показатели у дочерних банков в Грузии и Кыргызстане. На вопрос об интересе к российскому рынку Шаяхметова ответила, что ситуация там сложная, но банк намерен продолжать свою работу. При этом бизнес в России уже был реорганизован по географической представленности и формату отделений. В дальнейшем банк сосредоточится на работе с казахстанскими клиентами на территории страны, которые участвуют в различных двусторонних проектах.

Шаяхметова подытожила выступление ответом на вопрос о намерении выплачивать дивиденды. По её словам, пока окончательное решение не принято, но возможность оценивается в 50%. Примерный доход на акцию может составить в районе 15-50%. В целом возможности капитализации банка позволяют говорить о выплатах дивидендов, но по замечанию главы банка нужно оценить риски внешней и внутренней экономической конъюнктуры и только после этого принимать решение.

В целом руководитель банка заметила, что год был тяжелый как для самого рынка, так и для экономики в целом. И адаптация к последствиям перехода к новой системе курсообразования займет определенное время. «Однако мы уже наблюдает стабилизацию на финансовом рынке, по курсу тенге и ставкам. С января мы видим рост депозитов в тенге. Это наблюдалось и в январе, и в феврале, заметно и в марте. Сейчас мы больше покупаем долларов, чем продаем. В целом, я надеюсь, что такая стабилизация продолжится и тенговая ликвидность вернется на рынок, а ставки будут снижаться», - рассказала она.

Наибольшего ухудшения по рынку Шаяхметова ожидает в потребительском сегменте кредитования, что будет связано со снижением платежеспособности клиентов, зарплат и большой нагрузки на каждого заемщика. Но эти последствия актуальны для тех банков, кто не сильно придерживается строгих правил в управлении рисками. Кроме того, ухудшения будут происходить в портфелях корпоративных и МСБ заемщиков из-за довольно высокой концентрации валютных займов.

Свежее из этой рубрики
Loading...