«В 2013 году объем необеспеченного потребительского кредитования почти удвоился. В этом были как положительные стороны, связанные с ростом потребительского спроса на базе роста доходов населения, но и в целом, это привело к тому, что у нас сейчас количество физических лиц, имеющих заложенность перед банками, составляет более 5 миллионов человек. Если взять цифру, которая находится в просрочке, то есть количество физлиц, с объемом просрочки более 90 дней, которые Нацбанк называет «неработающие займы», то у нас более одного миллиона физлиц, которые имеют данную просрочку», - рассказал Смоляков.

Он отметил, что на долю ипотечного кредитования сегодня в стране приходится порядка 28% от общего объема задолженности.

«Уровень просрочки там тоже достаточно высокий, - подчеркнул представитель Нацбанка. - Сейчас уровень НПИ по ипотечно-жилищным займам составляет порядка 17%. Если взять весь ссудный портфель банков, то это 8,4%».

Что касается доли потребительского кредитования, она в общем объеме кредитования физлиц составляет порядка 49%.

«При этом, количество лиц, имеющих просрочку более 90 дней уже составляет 662 тысяч человек. Объем неработающего рынка потребительских займов с просрочкой свыше 90 дней - это порядка 272 млрд тенге. Это те займы, в отношении которых необходимо проводить процедуры реабилитации, взыскание залога, в том числе с помощью организаций, осуществляющих различные взыскания проблемной задолженности», - считает Смоляков.

С учетом того, продолжил он, что на протяжении последнего года происходит снижение реальных доходов населения, в стране наблюдается рост долговой нагрузки на заемщиков с одной стороны, а с другой стороны – снижается и «склонность данных заемщиков платить». Согласно анализу национального банка, только одна четверть заемщиков не погашает задолженность в силу объективных причин, обстоятельств, не зависящих от них.

«В частности, к таким обстоятельствам относится потеря кормильца, снижение реальных доходов, наступление болезни или смерть. При этом львиная доля, то есть 64% заемщиков, по нашим оценкам, просто скрываются. Они указывают ложные контактные данные, меняют место жительства, не информируя об этом своего кредитора», - заявил Смоляков.

Еще порядка 13% заемщиков при получении кредита, по информации представителя Нацбанка, использовали мошеннические схемы, либо указывали мнимые доходы.

«Поэтому вопрос проблемных займов, особенно физлиц, находится не только в плоскости экономической, а сколько в плоскости нормальной, грамотной кредитной культуры населения. Это не только действительно экономические факторы, но и в целом, некоторые проблемы с честностью и способностью, желанием доставлять полную достоверную информацию о себе, о своих возможностях», - подчеркнул он.

В то же время Нацбанк считает, что банкам необходимо подключить к базам данных министерства юстиции, внутренних дел и налогового комитета, чтобы «иметь достаточный объем информации для оценки кредитоспособности заемщика». Эти вопрос находятся сегодня на обсуждении в правительстве. Также, по мнению Смолякова, будущее декларирование позволит банкам получать информацию о доходах заемщика. И последнее – на повестке дня также стоит вопрос о банкротстве физических лиц.

«Мы считаем, что заемщики не всегда способны реалистично оценивать свою долговую нагрузку. Мы видим, что около трети всех заемщиков имеют нагрузку два и более кредитов. Это, конечно, тоже вопрос кредитной культуры», - заключил он.

Власть — это независимое медиа в Казахстане.
Поддержите журналистику, которой доверяют.

Поддержать Власть