Тамара Вааль, Астана, Vласть
Фото Жанары Каримовой
Почти треть населения Казахстана сегодня имеют задолженность перед банками, более одного миллиона человек имеют ту или иную просрочку по кредитам. При этом, по оценкам Национального банка, 64% неплательщиков просто скрываются, тогда как только около 250 тысяч человек не могут платить по счетам из-за объективных причин, сообщил в четверг в ходе круглого стола в мажилисе по обсуждению законопроекта «О коллекторской деятельности» заместитель председателя Нацбанка Олег Смоляков.
«В 2013 году объем необеспеченного потребительского кредитования почти удвоился. В этом были как положительные стороны, связанные с ростом потребительского спроса на базе роста доходов населения, но и в целом, это привело к тому, что у нас сейчас количество физических лиц, имеющих заложенность перед банками, составляет более 5 миллионов человек. Если взять цифру, которая находится в просрочке, то есть количество физлиц, с объемом просрочки более 90 дней, которые Нацбанк называет «неработающие займы», то у нас более одного миллиона физлиц, которые имеют данную просрочку», - рассказал Смоляков.
Он отметил, что на долю ипотечного кредитования сегодня в стране приходится порядка 28% от общего объема задолженности.
«Уровень просрочки там тоже достаточно высокий, - подчеркнул представитель Нацбанка. - Сейчас уровень НПИ по ипотечно-жилищным займам составляет порядка 17%. Если взять весь ссудный портфель банков, то это 8,4%».
Что касается доли потребительского кредитования, она в общем объеме кредитования физлиц составляет порядка 49%.
«При этом, количество лиц, имеющих просрочку более 90 дней уже составляет 662 тысяч человек. Объем неработающего рынка потребительских займов с просрочкой свыше 90 дней - это порядка 272 млрд тенге. Это те займы, в отношении которых необходимо проводить процедуры реабилитации, взыскание залога, в том числе с помощью организаций, осуществляющих различные взыскания проблемной задолженности», - считает Смоляков.
С учетом того, продолжил он, что на протяжении последнего года происходит снижение реальных доходов населения, в стране наблюдается рост долговой нагрузки на заемщиков с одной стороны, а с другой стороны – снижается и «склонность данных заемщиков платить». Согласно анализу национального банка, только одна четверть заемщиков не погашает задолженность в силу объективных причин, обстоятельств, не зависящих от них.
«В частности, к таким обстоятельствам относится потеря кормильца, снижение реальных доходов, наступление болезни или смерть. При этом львиная доля, то есть 64% заемщиков, по нашим оценкам, просто скрываются. Они указывают ложные контактные данные, меняют место жительства, не информируя об этом своего кредитора», - заявил Смоляков.
Еще порядка 13% заемщиков при получении кредита, по информации представителя Нацбанка, использовали мошеннические схемы, либо указывали мнимые доходы.
«Поэтому вопрос проблемных займов, особенно физлиц, находится не только в плоскости экономической, а сколько в плоскости нормальной, грамотной кредитной культуры населения. Это не только действительно экономические факторы, но и в целом, некоторые проблемы с честностью и способностью, желанием доставлять полную достоверную информацию о себе, о своих возможностях», - подчеркнул он.
В то же время Нацбанк считает, что банкам необходимо подключить к базам данных министерства юстиции, внутренних дел и налогового комитета, чтобы «иметь достаточный объем информации для оценки кредитоспособности заемщика». Эти вопрос находятся сегодня на обсуждении в правительстве. Также, по мнению Смолякова, будущее декларирование позволит банкам получать информацию о доходах заемщика. И последнее – на повестке дня также стоит вопрос о банкротстве физических лиц.
«Мы считаем, что заемщики не всегда способны реалистично оценивать свою долговую нагрузку. Мы видим, что около трети всех заемщиков имеют нагрузку два и более кредитов. Это, конечно, тоже вопрос кредитной культуры», - заключил он.
Поддержите журналистику, которой доверяют.
