Vласть объясняет: как будет работать программа по рефинансированию ипотеки

Дмитрий Мазоренко, Vласть

В феврале во время расширенного заседания правительства Республики Казахстан, президент Нурсултан Назарбаев поручил Национальному банку и кабинету министров разработать комплекс мер по решению проблем ипотечных заемщиков. 15 апреля Национальный банк принял решение выделить 130 млрд тенге на рефинансирование жилищных и других ипотечных займов.

На начало марта объем ипотечных займов в структуре ссудного портфеля банковского сектора составил 912 млрд тенге. Объем неработающих займов в ссудном портфеле всех банков составил 3,31 трлн тенге. При этом около 26,69% приходится на портфель физических лиц.

В ближайшее время национальный банк докапитализует АО «Фонд проблемных кредитов» на сумму 130 млрд. тенге, после чего он разместит депозиты в 9 банках второго уровня сроком на 20 лет. Ставка вознаграждения для банков составит 2,99% годовых. Наибольший объем средств получит Народный банк – 33 млрд тенге, а наименьший – Нурбанк – 1,9 млрд тенге.

Предположительно, в рамках программы будет рефинансировано более 20 тысяч займов. Из них более 5 тысяч кредитов заемщиков относятся к категории социально уязвимых слоев населения.

Программа позволит снизить долговую нагрузку на заемщиков через увеличение сроков кредитования; cокращение процентных ставок; прощение задолженности по вознаграждению, комиссиям, неустойке после предыдущего рефинансирования кредита. Программа также допускает улучшающие условия, по которым, в отдельных случаях, может быть списан остаток основного долга. Банкам же она позволит увеличить объем тенговой ликвидности, снизить количество неработающих кредитов и повысить лояльность действующих и новых клиентов.

Рефинансированию будут подлежать жилищные и другие ипотечные займы, выданные в период с 2004 по 2009 годы. Залогом по ним должно выступать единственное жилье заемщика и его супруги (супруга). Его общая жилая площадь не должна превышать 120 квадратных метров, согласно техпаспорту. Однако требование не распространяется на жилище многодетных заемщиков. Кроме того, задолженность по основному долгу в тенге не должна превышать 36 470 000 тенге и быть просрочена более чем на 90 дней по состоянию на 1 января 2015 года. Если это долг в иностранной валюте, он должен быть эквивалентен 36,47 млн. тенге по курсу Национального банка на 1 января 2015 года, независимо от объемов просрочки.

Займы будут рефинансированы на следующих условиях: ставка вознаграждения составит не более 3% годовых, валютные займы будут конвертированы в тенге, сроки займов будут увеличены до 20 лет. При этом банки не вправе взимать какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи при рефинансировании кредита. Решение по этой операции должно быть принято или отклонено в течение 15 календарных дней с даты поступления письменного заявления от заемщика.

Прежде всего, программа направлена на поддержку социально уязвимых слоев населения, допустивших просрочку по ипотечным кредитам. Далее идет группа заемщиков, которые получили жилищные/ипотечные займы в иностранной валюте, а также заемщики, которые получили эти займы в национальной валюте и имеют просроченную задолженность. Также будут рефинансироваться займы, по которым имеются вступившие в силу судебные акты.

Деньги, поступающие от погашения рефинансированных жилищных займов, будут направляться на рефинансирование следующих участников программы. В случае отсутствия заявок, в течение 120 месяцев с момента размещения денег в БВУ, средства будут перенаправляться на рефинансирование других ипотечных займов.

Еще по теме:
Еще по теме:
Свежее из этой рубрики
Loading...